跟着2025年区域银行年报、功绩快报完成线路，山东省城商行头部梯队的全年规画全貌认真浮出水面。南都湾财社记者选取山东省钞票边界名次前五的城商行——青岛银行、皆鲁银行、威海银行、日照银行、潍坊银行当作中枢不雅察样本，基于各家银行2025年度功绩数据张开对比分析。

遣散2025年末，上述五家银行总钞票边界总共淆乱2.87万亿元，全年末端营业收入528.26亿元，净利润总共166.74亿元，三大中枢目的均稳居全省城商行前方，总共钞票占比超七成，是山东区域银行体系的皆备中枢守旧。

8000亿双雄方法踏实

遣散2025年末，山东头部城商行已造成明晰的钞票边界分层梯队，青岛银行、皆鲁银行两家省级头部行稳居第一梯队，双双淆乱8000亿元钞票大关，与后续三家银行造成权贵的边界断层，行业马太效应捏续突显。

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具体来看，青岛银行以8149.60亿元的总钞票边界位列全省城商行首位，较2024年末同比增长18.12%，增速在五家银行中名次第一，边界膨胀势头最为刚硬；皆鲁银行紧随自后，总钞票边界达8043.81亿元，同比增长16.65%，两家银行的钞票边界差距仅约105亿元，造成了并驾皆驱的头部双雄方法，共同占据了山东城商行近六成的头部边界份额。

第二梯队的威海银行、日照银行、潍坊银行钞票边界均处于3000亿-5000亿区间，梯队内差距相对收窄，依托属地产业上风深耕区域阛阓，区域龙头定位明晰。其中，威海银行总钞票淆乱5000亿元大关，达5045.21亿元，同比增长14.28%，稳居全省城商行第三位，是胶东经济圈中枢法东谈主银行，深度赋能区域海洋经济、中小微企业发展；日照银行、潍坊银行总钞票分离为4063.42亿元、3449.99亿元，同比分离增长9.88%、12.48%，分离立足鲁东南临港经济、鲁中制造业产业带，稳步鼓吹钞票膨胀。

从增长动能来看，头部两家上市城商行凭借跨区域规画、空洞化展业上风，钞票增速均保捏在16%以上，权贵高于腰部三家银行，边界膨胀韧性更足；腰部银行中，威海银行、潍坊银行保管两位数慎重增长，仅日照银行增速低于10%，全体呈现“头部高速扩容、腰部慎重提质”的各异化发展方法。

多家银行营收增速放缓

2025年，在银行业全体息差收窄、规画压力加重的行业大布景下，山东头部城商行营收、净利润均末划定增长，全体呈现净利润增速多数跑赢营收增速的精良态势，但从辘集三年数据来看，各家银行增长动能分化彰着，部分银行增速放缓、增长潜力不及的隐忧运转夸耀。

营收维度，行业头部断层方法明晰，仅青岛银行、皆鲁银行迈入百亿营收梯队。2025年，青岛银行末端营业收入145.73亿元，同比增长7.97%，营收边界领跑全省城商行；皆鲁银行末端营业收入131.35亿元，同比增长5.12%，营收边界紧随自后。不外，头部银行青岛银行营收增速呈现放缓态势：青岛银行2025年增速7.97%，较2024年的8.23%小幅回落。

腰部三家银行营收边界稳步升迁，增长节拍各有各异，增速分化更为权贵。其中威海银行营收迫临百亿关隘，全年末端营业收入99.18亿元，同比增长6.46%，但较2024年的6.65%小幅回落，增长节拍放缓；日照银行末端营业收入78.34亿元，同比仅增长3.55%，为五家银行中增速最低，且较2024年14.45%的增速大幅下滑，增长动能彰着收缩；潍坊银行则进展亮眼，末端营业收入73.66亿元，同比大幅增长14.20%，虽较2024年的14.69%略有回落，但仍为五家银行中营收增速最高，依托鲁中制造业、实体经济红利，营收增长动能充分开释。

盈利维度，2025年皆鲁银行归母净利润位居首位，达57.12亿元，同比增长15.52%，盈利边界领跑全省，但增速较2024年的15.84%略有回落；青岛银行归母净利润53.57亿元，同比大幅增长21.61%，增速位列五家银行之首，且较2024年的19.99%进一步升迁，盈利设立动能刚硬。

腰部梯队中，威海银行净利润25.04亿元，同比增长13.90%，增速较2024年的3.88%大幅升迁，盈利改善彰着；潍坊银行净利润13.36亿元，同比增长13.30%，增速较2024年的1.03%权贵升迁，盈利韧性突显；日照银行净利润17.65亿元，同比增长9.17%，增速虽较2024年的7.23%略有升迁，但仍为五家银行中盈利增速最低，盈利增长动能偏弱。

全体来看，除日照银行外，乐动体育世界杯中国官网首页其余四家银行净利润增速均超13%，大幅跑赢本身营收增速，成本管控收效权贵，但日照银行、威海银行、青岛银行营收增速放缓的趋势，仍反应出部分银行增长动能收缩的问题，后续盈利捏续性有待不雅察。

皆鲁银行净息差在四家中“垫底”

净息差当作料到银行中枢盈利智力、钞票欠债管控水平的中枢目的，2025年银行业全体息差捏续承压，四家山东头部城商行净息差进展分化彰着，充分体现出各家银行在钞票订价、欠债成本管控、业务结构调遣上的智力各异（潍坊银行未线路最新净息差数据）。

从数值进展来看，日照银行净息差上风最为凸起，2025年净息差达1.72%，较上年飞腾0.02个百分点，在行业全体息差下行周期中末端逆势升迁；威海银行净息差为1.68%，但较上年下跌0.09个百分点，受行业息差下行、阛阓利率波动影响，盈利空间收缩。

青岛银行、皆鲁银行当作全省性大型城商行，或受业务体量更大、普惠让利力度更强，净息差相对偏低。其中青岛银行净息差为1.66%，较上年下跌0.07个百分点，小幅承压；皆鲁银行净息差1.53%，为五家银行中最低，但亦然独一末端息差环比升迁的头部银行，较上年飞腾0.02个百分点。

“在阛阓利率全体下行，让利实体经济的大布景下，息差收窄亦然银行业当今濒临的一个共性问题。”青岛银行筹算财务部总司理李振国在2025年功绩评释会上先容，将主要从几方面领受要领以平定息差。

一是观看资源建立。凸起营收等效益类目的的权重，强化存贷利差、中收占比、经济本钱酬报等目的观看。

二是钞票管束。深爱结构优化，升迁高收益钞票在滋生钞票中的比重，加大贷款投放力度，鼓吹投资边界增多。

三是欠债管束。积极拓展入款起原，饱读舞低成本同行活期入款等营销，加大再贷款等资金借用。同期，积极调遣订价计策，加强入款利率阛阓化调遣，作念好欠债的成本率管控。

对于后续息差走势以及影响要素，李振国暗示，从外部环境看，仍存在一定省略情趣，贷款需求仍然偏弱、行业竞争加重，贷款利率下行、债券利率低位波动的景况捏续存在。钞票端的收益率将会接续下行，银行规画仍将濒临净息差收窄的压力。但从生意银行息差全体进展趋势来看，行业息差企稳的迹象也一经运转夸耀。后续青岛银即将坚捏作念好息差管束，保捏优于同行的息差进展。

不良贷款率“四降一捏平”

钞票质地是区域银行慎重规画的人命线，亦然料到银行风险管控智力的中枢标尺。2025年，山东五家头部城商行捏续加码不良钞票惩办，全体钞票质地保捏慎重态势，不良贷款率多数下行。

不良贷款率维度，五家银行均保管低位运行，风险全体可控。青岛银行钞票质地最优，2025年不良贷款率仅0.97%，较上年下跌0.17个百分点，是五家银行中独一不良率低于1%的银行。皆鲁银行紧随自后，不良贷款率为1.05%，较上年下跌0.14个百分点。

腰部银行不良率相对偏高，风险管控压力略有分化。其中潍坊银行不良贷款率1.33%，较上年下跌0.1个百分点；日照银行不良贷款率1.60%，较上年下跌0.09个百分点，虽末端小幅改善，但仍为五家银行最高；威海银行不良贷款率1.41%，与上年捏平。全体来看，五家银行不良率所有末端同比下跌或捏平，暂无风狰狞化情况。

拨备遮掩率当作银行风险抵挡的“安全垫”，五家头部城商行风险储备富余，抗风险智力梯队特征权贵。皆鲁银行风险储备最为丰厚，2025年拨备遮掩率达355.91%，较上年大幅升迁33.53个百分点。青岛银行拨备遮掩率292.30%，较上年大幅升迁50.98个百分点。

三家腰部银行拨备储备稳步升迁，风险抵挡智力捏续夯实。潍坊银行拨备遮掩率218.43%，较上年升迁46.40个百分点；日照银行拨备遮掩率189.40%，较上年升迁7.26个百分点；威海银行拨备遮掩率160.14%，较上年小幅升迁4.07个百分点。全体而言，五家银行拨备遮掩率均远高于监管红线，风险储备富余。

5月8日，皆鲁银行召开2025年度暨2026年第一季度功绩评释会，皆鲁银行董事长郑祖刚指出，受行业全体要素影响，2025年该行个东谈主贷款不良率有所飞腾（飞腾0.28个百分点至2.28%），下一步该即将积极领受要领，加强个东谈主贷款风险管控，对个东谈主客户的评级、授信准入、贷后管束模子和计策捏续追踪调优，通过精熟化管束，升迁钞票质地；加强贷中审批设施对客户的风险识别，升迁风险管束水平；主动应酬个东谈主不良贷款散播化、小额化的挑战，积极拓宽惩办渠谈，升迁清收质效，鼓吹个东谈主贷款钞票质地稳步改善。

总体来看，2025年山东五大头部城商行规画基本面全体慎重，呈现出面部上风突显、腰部稳步提质的梯队方法，各家银行盈利韧性、钞票质地、风险储备均进展沉稳。但行业分化捏续加重，头部银行息差承压、盈利结构有待优化，腰部银行存在边界增长乏力、风控压力相对较大等短板。在利率阛阓化深入、银行业竞争捏续加重的布景下，山东头部城商行若何均衡边界膨胀、盈利增长与风险防控，末端高质地各异化发展，后续走势备受阛阓养息。

采写：南都湾财社记者 马青乐动体育世界杯中国官网首页